القروض المصرفية المتبادلة وتطبيقاتها المعاصرة دراسة مقارنة /
مؤلف
قيسي، فايز بن حسن أحمد،
الملخص
لقد وقع اختياري على موضوع يمس واقع البنوك فيما بينها، أو مع عملائها، ألا وهو:"" القروض المصرفية المتبادلة وتطبيقاتها المعاصرة"" والقروض المصرفية المتبادلة لها صور شتى، وتطبيقات بنكية كثيرة، ويمكن أن يمثل لها بالبنوك المراسلة وهي بشكل عام: أن يقوم المصرف الإسلامي بفتح حساب جارٍ في المصرف الأجنبي، ويودع فيه مبلغاً من المال، ليقوم المصرف الأجنبي بخدمة عملاء المصرف الإسلامي بأي نوع من الخدمات المتفق عليها، لكن قد ينضب ما في الحساب الجاري للمصرف الإسلامي، وينكشف الحساب حينئذٍ ، فيقوم المصرف الأجنبي بتغذية الحساب للمصرف الإسلامي مقابل فوائد على ذلك، فبدلاً من ذلك يقوم المصرف الإسلامي بالاتفاق مع المصرف الأجنبي التقليدي المراسل بأن لا يأخذ فوائد على هذه التغذية للحساب مقابل أن المصرف الإسلامي لا يتقاضى فوائد على تغذيته للحساب الجاري للمصرف الأجنبي إذا انكشف حسابه لديه( ) فيقرض كل منهما الآخر بشرط التماثل في المقدار والمدة( )، فإذا انكشف الحساب لدى المصرف الإسلامي بـ ألف ريال ( 1000 ) لمدة يومين، فلابد أن ينكشف الحساب لدى الطرف الآخر بألف ريال ( 1000) لنفس المدة . وما ذكرته هي صورة واحدة من صور القروض المتبادلة، وسيأتي الحديث عن بقية الصور والتطبيقات في ثنايا البحث والله أعلم . أهمية الموضوع : تنبع أهمية موضوع القروض المتبادلة من وجود التطبيقات المعاصرة، والمقترحات المقدمة التي تقوم في جوهرها على تقديم القرض مقابل القرض هذا من جهة ، ومن جهة أخرى هو من المواضيع التي يدور النقاش حول إمكانية القبول الشرعي لها، واختلفت الآراء المطروحة حوله اختلافاً متبايناً ، وعلى القول بجوازه فإنه سيفتح آفاقاً للمؤسسات المالية والمصرفية الإسلامية في سبيل تقديم التمويل والحصول عليه، وكذلك في مجال تعاون المؤسسات فيما بينها ، وكذلك في تعاملها مع المؤسسات المالية والمصرفية الأخرى . ولقد قمت بزيارة للجنة الشرعية في شركة الراجحي من أجل الاستزادة من هذا الموضوع وفهم جزئياته ، والسؤال عن مدى صلاحياته للبحث من عدمه، فوجدت تأييداً كبيراً من المشايخ الفضلاء وممن أيد بحث هذا الموضوع فضيلة الشيخ الدكتور : عبد الرحمن الأطرم ، والدكتور: صالح اللحيدان، والدكتور: سامي السويلم (حفظ الله الجميع ) ، مما أكد لي أهمية بحث هذا الموضوع . أسباب اختيارالموضوع : 1-أهميته السابقة . 2-إيجاد البدائل التي تطهر أموال المجتمعات، والمؤسسات الإسلامية، وتدرء عنها الشبه الربوية بدراسة تأصيلية تطبيقية . 3-أن الناس أصبحوا في جهل مع تعاملاتهم البنكية، ولا يعرفون الأحكام الشرعية فيها والتبس الحلال بالحرام ، وخاصة مع دعايات البنوك المشاهدة، فجاء هذا البحث ليبين أصول العلماء في القروض المتبادلة ، وقواعدهم واسنتباطاتهم عليها، حتى لا يقف المرء خاوي اليد ، لأنه قد ارتبط بالعلم وأحكامه الشرعية . 4-رغبتي في دراسة معاملات البنوك ، والنظر فيها من ناحية نظرية وتطبيقية من أجل تنمية ملكتي الفقهية ، وإثراء معلوماتي الشرعية خاصة مع تجدد الصور والتطبيقات ، وتنوع أساليب المعاملات . هذه هي دواعي البحث، التي جعلتني أبحث مثل هذا الموضوع لاستجلاء حقيقته، وبيان صفته ، وحكمه وتطبيقاته.
